Для начала немного терминологии. Процедура получения денег по чеку называется “сдача чека на инкассо”, а сами деньги, которые потом получаешь, — “покрытие”. Но это я узнал в самом конце своего “пути”. Незнание этих терминов было моей основной ошибкой, так как в банках меня просто не понимали.

О деньгах

Эта история началась в конце прошлого года, когда я несколько неожиданно для себя стал владельцем чека Citibank (его головной офис находится в Нью-Йорке). Тогда я был без ума от счастья и еще не знал, сколько труда и нервов потрачу на то, чтобы получить по нему причитающиеся мне $167,12.

Сначала я решил пройти по ближайшим для меня банкам — в Дзержинске. Результат предпринятого мной исследования оказался весьма плачевным. В двух банках реакция консультанта на чек была несколько неожиданной. От “ой, какая красивая бумажечка, можно я посмотрю... а что это?” до — “о, это похоже на чек, но мы такими не занимаемся”. В других мне сказали, что прием чека на инкассо возможен только в центральных офисах банков (и их филиалах), допофисы и отделения этим не занимаются. “Видно, не судьба”, — подумал я и поехал искать счастья в Нижний Новгород.

К сожалению, из всех банков в Нижнем Новгороде только два занимались обналичкой чеков, причем в первом полная комиссия за обмен составила бы около 20%! Полная — это с учетом стоимости открытия счета, взятия чека на инкассо и комиссии за проведение платежа. Притом в этом банке меня заверили, что, как правило, приходит не вся сумма номинала чека, а лишь часть. Остальная часть уходит в никуда. Именно эта фраза меня и насторожила, поскольку обычно иностранный банк берет на себя все расходы, связанные с ведением операций по чеку. Следовательно, получить я должен всю сумму платежа, а не ее часть. Не буду говорить, что это был за банк, дабы не портить репутацию ему и его менеджерам. Но скажу, что это один из известных местных нижегородских банков.

Более благоприятные условия мне предложили в банке ВТБ. Возможно, это связано с большой филиальной сетью и обширными связями за пределами РФ. Как мне сказали в ВТБ, обналичивают чеки они достаточно часто. Комиссия составляет всего 3%! Хотя моя комиссия составила около 4%, так как комиссию с меня брали в рублях по курсу доллара на день сдачи чека — аккурат перед его падением. Но это еще не все. Как мне сказали, инкассо происходит без открытия счета, следовательно, заводить счет в ВТБ не надо. Но вот деньги идут долго — полтора-два месяца. Итак, сдав 1 февраля чек на инкассо, я отправился ждать, когда же придет покрытие.


О времени

На сайте компании, откуда пришел этот чек, есть раздел, где указана дата выплаты покрытия по чеку. И вот в начале марта я захожу в этот раздел и вижу, что покрытие отправлено 25 февраля. Зная, что в среднем перевод из США идет не более трех дней, я решил позвонить в офис ВТБ и поинтересоваться судьбою моего чека. Ответ на том конце провода меня смутил: “Покрытие еще не пришло, перезвоните в конце месяца”. Заманчивая перспектива.

Звонок в конце марта дал ожидаемые результаты. Покрытие пришло 16 марта. Возникает резонный вопрос — а где крутились деньги почти три недели? Но это, как оказалось, только начало. Через несколько минут разговора с представителем ВТБ выясняю, что по условиям иностранного банка деньги я смогу получить не раньше чем через месяц после “прихода” покрытия. А это уже 16 апреля! И весь этот срок покрытие по чеку будет работать на благо ВТБ... Ничего не поделаешь, ждем.

Прошел месяц — 19 апреля я поехал за покрытием. Заранее скажу, что я просидел в ВТБ ровно 1 час 32 минуты (специально запустил секундомер на сотовом). И вот почему...

Обналичка чека в обход создания счета, как оказалось, возможна только в случае, если сумма чека будет круглой — в том плане, что чек в иностранной валюте представлен без центов. В противном случае начинают происходит очень интересные вещи. По заявлению менеджеров ВТБ, они не могут мне выдать 12 центов наличными. Для того что бы их получить, необходимо заводить долларовый счет.

Причем оставить себе эти 12 центов они также не могут. Следовательно, мне пришлось заводить счет в ВТБ, а это та еще проблемка. Тонна бумаг и куча всяких сведений. Вот скажите мне, зачем в анкете на создание счета есть графа “Ваши основные источники дохода”, с указанием величины этого дохода? А графа “Услугами каких банков вы пользуетесь?” Может, еще спросят состав семьи и потребуют поручителей? Создается впечатление, что я получаю кредит, а не завожу счет.

Кстати, работник банка мотивировал данную необходимость тем, что я знаю о ВТБ все (?), поэтому и банк должен знать обо мне хоть что-то. По-моему, это неверное сравнение. ВТБ проходит IPO, и публичность компании — это одна из составляющих лояльности клиента и будущих инвесторов. А я простите, как ЗАО, хочу — говорю, хочу — не говорю, мне же не проходить публичное размещение! Хотя... (тут я вспомнил статью “Женщина глазами инвестора”, опубликованную в “Бирже плюс финансы” 5 марта 2007 года). В конечном итоге мы сошлись на том, что я им скажу место работы и ориентировочную зарплату, а все остальное указывать не буду.

Итак, подводим итог. День на заполнение бумаг на сдачу чека. Полтора месяца на ожидание покрытия. Месяц на ожидание выполнения условий иностранного банка (возможно, с чеками других зарубежных банков будет иначе). День на получение покрытия. Итого для обналички чека я потратил около трех месяцев.

Нюансы обналички чеков в Нижнем Новгороде

• Обналичиванием чеков занимается, как правило, только центральный офис банка (или филиала).
• Сдавать чек необходимо в одну из касс (в ВТБ — лучше в первую). Обязательно надо взять с собой паспорт и примерно 3% от суммы чека (естественно, эквивалент в рублях).
• После заполнения всех документов обязательно надо поинтересоваться, куда звонить по всем вопросам, связанным с чеком. Не бегать же каждый день в банк, чтобы узнать, пришло покрытие или нет.
• После прихода чека вам необходимо обратиться туда, где подготовят все необходимые бумаги (в ВТБ — кабинет № 103, недалеко от касс).
• Чтобы не было лишних проблем с открытием счета, рекомендую выписывать чеки “круглым” номиналом (без центов). В этом случае не придется открывать счет, что сэкономит уйму времени.
• ВТБ может обналичить только чеки, выписанные на физическое лицо. Обналичкой чеков, выписанных на юридическое лицо, этот банк не занимается.
• Максимальный размер чека в принципе не ограничен, но ВТБ берет комиссионные за выдачу наличных, если сумма выдачи превышает 600 тыс. рублей или эквивалент в иностранной валюте.
• Данные, которые предоставляются в ВТБ, будут храниться только там. Информация о взаимоотношениях с иностранным банком не разглашается. Но если сумма чека больше 600 тыс. рублей, то ВТБ вынужден передать данные о получателе чека в ЦБ РФ, дабы проверить его на “черный нал” и, естественно, сообщить об этом налоговой службе.